신용점수는 왜 오르락내리락할까? NICE·KCB 점수가 다른 이유와 신용관리 이야기

얼마 전 문자 하나가 들어왔다. 신용점수가 내려갔다는....

예전엔 은행에 직접 알아 보지 않는 이상 신용점수를 신경 쓴 적이 없었는데,

요즘은 은행보다 먼저 확인하게 되는 것이 바로 신용점수인 것 같다.
예전에는 ‘신용등급’이라는 말이 익숙했는데, 이제는 점수제로 바뀌면서 모르면 모를까 숫자 하나에도 괜히 신경이 쓰인다.

전혀 관심 없는 현실 상황에서 얼마 전에는 조금 황당한 경험을 했다.
분명 연체한 것도 없고, 대출을 새로 받은 것도 없고, 카드를 만들거나 그 어떠한 경제 활동에 변화가 생긴 것 이 아무것도 없는데, NICE 신용점수가 갑자기 -10점이 되어 있었던 것이다.

스스로가 신용점수를 체크 하는 스타일이 아니라서 점수 자체의 문제라기 보단...

문제는 “왜 떨어졌는지 모르겠다”는 점이다.
그런데 더 재미있는 건 이렇게 신용점수를 알려주는 곳이 한 군데가 아니라는 사실이다.
어떤 곳은 그대로인데, 어떤 곳은 오르락내리락한다.
보다 보면 정말 “대체 뭘 믿어야 하지?” 싶은 생각이 든다.

사실 신용점수는 우리가 생각하는 것보다 훨씬 다양한 요소로 움직인다고 한다.
카드 사용 금액, 사용 패턴, 대출 여부, 현금서비스 이용, 통신비 납부, 심지어 금융기관 조회 기록까지 반영될 수 있다고 한다.
그러다 보니 본인은 아무 변화가 없다고 생각해도, 평가 시스템에서는 작은 변화로 인식될 수도 있는 셈이라고 스스로를 다독여 보기는 하지만, 한 번에 -10점이란 게 생겼다면 뭔 획기적인 이유가 있어야 하는 것이 아닌가? 

일단 신용점수를 체크한다고 하는 2곳을 찾아보니....

NICE와 KCB는 평가 방식 자체가 조금 다르다고 알려져 있다.
어떤 곳은 카드 사용 비율을 더 중요하게 보고, 어떤 곳은 금융 거래 이력을 더 세밀하게 본다고 한다.
그래서 한쪽은 점수가 내려갔는데 다른 한쪽은 그대로인 상황도 충분히 생길 수 있는 것이다.

그렇다고 해도 솔직히 조금 헷갈리긴 한다.
“신용점수를 올리는 방법!”
“몇 점 더 올리는 꿀팁!”
이런 내용들은 정말 많이 보이는데, 막상 점수는 이유도 모른 채 오르락내리락하기 때문에 

뭘 어쩌라고?!!! 하는 생각을 먼저 하게 된다. 큰 이유가 있어 문제가 발생했다면 

내용을 알려 주던가? 뭐 큰 내용이 아니라면 예전처럼 그냥 내버려두던가? 하는 생각을 하게 된다.

암튼

물론 기본적인 원칙은 늘 비슷하다.

• 카드값 연체하지 않기
• 대출 여러 개 동시에 만들지 않기
• 현금서비스·리볼빙 자주 사용하지 않기
• 체크카드나 소액이라도 꾸준히 사용하기
• 통신비나 공과금 성실 납부하기

결국 신용이라는 것은 ‘큰 한 방’보다 꾸준함을 보는 것에 가까운 느낌이다.

가끔은 신용점수가 너무 숫자놀이처럼 느껴질 때도 있다.
10점이 떨어졌다고 당장 큰일이 나는 것은 아니지만, 숫자가 내려가 있으면 괜히 찜찜한 기분이 드는 것도 사실이다.
하지만 지나치게 예민해질 필요는 없는 것 같다.

오히려 중요한 것은 점수 자체보다 금융 습관 아닐까.
연체 없이 생활하고, 무리한 소비만 하지 않아도 신용은 결국 다시 회복되는 경우가 많다고 하지만.... 

알 수 없는 이 앱 속 숫자는 역시 믿지 못할 만큼 변화가 생겼다는 점이 기분을 나쁘게 한다. 

신용점수라는 건 우리의 생활 습관을 천천히 기록하는 또 하나의 일기 같은 것이 아닐까 하는 생각을 하면서 

난 나의 경제 일기장에 이유도 모를 숫자의 변화를 확인하게 된 점에 대해 조금은 불만을 가져 본다.